エアペイの手数料は本当に高い？他社比較でわかった「損するお店・得するお店」の境界線とは？

Airペイ（エアペイ）を導入したいけれど、決済手数料が高いのでは？

キャッシュレス決済を検討している店舗オーナーなら、一度は気になるポイントではないでしょうか。

特に、売上が増えてくると、たった数％の手数料なら、それほど気にしなくてもいいのでは？とは言い切れません。

月100万円のキャッシュレス決済なら、手数料率が0.5％違うだけで年間6万円。月300万円なら年間18万円もの差になります。

一方で、手数料率が安いサービスに乗り換えれば、必ず得をするわけでもありません。

月額料金、端末代、振込手数料、入金サイクル、対応決済ブランドなどまで考えると、むしろAirペイのほうが安くなる店舗もあります。

そこでこの記事では、Airペイとよく検討されるSquare、STORES、Stera packなどと比較しながら、

まで、できるだけ具体的に解説します。結論から言えば、Airペイは「手数料が高いサービス」と一括りにはできません。

むしろ、店舗によって「得する・損する」の境界線がかなり変わります。

本記事では、主要競合サービス（Square、STORES、Stera packなど）との詳細比較を通して、Airペイで「得する店」と「損する店」を分ける致命的な境界線を徹底解説します。

Airペイは下記のような業種に人気です

都度決済

回数券決済

結論｜Airペイ（エアペイ）は「高い」のではなく、店舗によって評価が変わる

現在のAirペイでは、Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Club・Discoverなどの主要カードについて、通常3.24％の決済手数料が案内されています。

一方、条件を満たして審査を通過した場合、対象ブランドの決済手数料が2.48％になる「決済手数料ディスカウントプログラム」も用意されています。

また、交通系電子マネー・楽天Edyは税抜2.95％、主要QRコード決済は税抜2.95％、COIN+は税抜0.99％です。

ここだけを見ると、「もっと安いサービスがあるのでは？」と思うかもしれません。

実際、主要サービスには1.98％台からのプランもあります。

しかし、ここで注意したいのが「最低手数料率＝実際に一番安い」とは限らないことです。

たとえば、1.98％のサービスでも月額料金がかかれば、売上が少ない店舗では固定費の影響が大きくなります。

つまり比較すべきなのは、

決済手数料率ではなく「年間総コスト」

Airペイ（エアペイ）の手数料を「高い」と感じる人の共通点

現金商売と比較している

当然ですが、現金なら手数料は0円です。「レジ締めの手間」「防犯リスク」「釣り銭準備の銀行手数料」といった見えないコストを考慮せず、表面上の3%だけを見ると高く感じてしまいます。

ディスカウントプログラムに申し込んでいない

標準の3.24%のまま運用している店舗は、最近の「2.48%時代」においては相対的に損をしています。既存ユーザーも条件を満たせば適用されるため、再確認が必要です。

Airペイ（エアペイ）手数料引き下げ

Airペイでは、中小事業者向けの方向けに、対象となるクレジットカード決済の手数料を通常の3.24％から2.48％へ引き下げられる「決済手数料ディスカウントプログラム」があります。

引き下げの概要

改定前	主要クレジットカード決済手数料 3.24%
改定後	主要クレジットカード決済手数料 2.48%
月額固定費	0円（従来通り据え置き）
対象決済ブランド	Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、Discover の主要6ブランド

適用されるための条件

大企業などを除く「中小事業者・個人事業主」を対象としたプログラムであり、適用にあたっては条件と審査があります。

※電子マネーやQRコード決済（PayPayなど）、銀聯カードの手数料は引き下げの対象外となり、従来通り約2.95%〜3.24%です。

Airペイ（エアペイ）手数料の確認

Airペイの手数料一覧

決済方法	対応ブランド・サービス例	決済手数料
クレジットカード	Visa / Mastercard / JCB / American Express / Diners Club / Discover / UnionPay	3.24%
クレジットカード（割引適用時）	Visa / Mastercard / JCB / American Express / Diners Club / Discover	2.48%
交通系電子マネー	Suica / PASMO / ICOCA / Kitaca / TOICA / manaca / SUGOCA / nimoca / はやかけん	2.95%（税抜）
電子マネー	iD / QUICPay / 楽天Edy	3.24% ※楽天Edyは税抜2.95%
QRコード：COIN+	COIN+	0.99%（税抜）
QRコード：その他	PayPay / d払い / au PAY / 楽天ペイ / J-Coin Pay / Smart Code / WeChat Pay / Alipayなど	2.95%（税抜）
Airペイ オンライン	Visa / Mastercard / JCB / American Express / Diners Club	3.24%

Airペイ・Square・STORES・stera packを比較

まず、主要サービスの違いをざっくり整理してみましょう。

サービス	カード手数料の目安	月額費用	端末・導入	特徴
Airペイ	2.48％～3.24％	0円	カードリーダー無償貸与	決済ブランドの多さ・Airレジ連携
Square	2.5％～	0円	端末購入など	シンプルな料金体系・入金が速い
STORES	1.98％～	プランによる	端末購入など	低手数料プランあり
Stera pack	1.98％～	初年度無料、2年目以降3,300円	端末無償	1台で多様な決済に対応

※料金・条件はプランや審査、決済ブランドによって異なります。最新条件は各社公式サイトで確認してください。

Squareは現在、年間キャッシュレス決済額3,000万円未満の場合、主要カードの対面決済が2.5％～。月額固定費や振込手数料などが無料とされています。

一方、Stera packには1.98％～のプランがありますが、2年目以降に月額3,300円が発生するプランがあります。

この違いが、「どの店が得なのか」を分けるポイントです。

「0.5％安い」だけで乗り換えると失敗する理由

例えば、月100万円をカード決済するとします。手数料率が、

• 3.24％
• 2.48％

なら、差は0.76ポイントです。単純計算すると、

100万円 × 0.76％＝7,600円　つまり月7,600円、年間では91,200円の差

これは決して小さくありません。では、1.98％ならどうでしょう。3.24％との差は1.26ポイント。

100万円 × 1.26％＝12,600円　年間では151,200円です。

「それなら1.98％のサービスを選べばいい」と思うかもしれません。

ところが、ここに月額料金や端末代、振込手数料などが加わります。

つまり、

手数料率が安いサービス＝必ず総額が安いサービス

ではありません。

【得するお店】Airペイ（エアペイ）を導入すべき店舗の境界線

Airペイが向いているのは、単純に「売上が少ない店」だけではありません。次のような店舗は、Airペイのメリットを受けやすいでしょう。

境界線①：月額固定費をかけたくない

理由

Airペイは月額固定費が0円です。

公式サイトでも、初期費用・月額費用・振込手数料について0円と案内されています。なお、利用には別途iPadまたはiPhoneが必要です。

「毎月必ず発生する費用を増やしたくない」という店舗にとって、これは大きなメリットです。

境界線②：すでにiPad・iPhoneを持っている

理由

Airペイは専用端末だけですべてを完結させるタイプではなく、iPadまたはiPhoneが必要です。カードリーダーは無償貸与されています。

そのため、

すでに対応端末を持っている店舗ほど初期コストを抑えやすい

という特徴があります。

逆に、iPadなどを新たに用意する必要がある店舗では、その費用も含めて考える必要があります。

境界線③：さまざまなキャッシュレス決済に対応したい

理由

Airペイはクレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済にも対応しています。

特に店舗側からすると、「決済手段ごとに別々の契約をする手間を減らしたい」というニーズは無視できません。手数料だけではなく、管理コストも店舗のコストだからです。

境界線④：月間のキャッシュレス売上が「50万円以下（小規模・開業直後）」

理由

月額固定費が0円のため、売上が少ない月でも赤字リスクがゼロです。

境界線⑤：ゆうちょ銀行以外の「あらゆる金融機関」を指定口座にしたい

理由

Airペイはどの銀行口座を指定しても振込手数料が完全無料です（他社は指定銀行以外で手数料が発生する場合あり）。

境界線⑥：Airレジを使っている・使いたい

理由

Airペイを検討する際に、手数料だけでなく見ておきたいのがAirレジとの組み合わせです。

決済とレジを同じ環境で管理したい店舗にとって、単純な手数料比較では見えないメリットがあります。

「多少手数料が安くても、別サービスに切り替えて管理が複雑になる」のであれば、その差額が本当に得なのかを考える必要があります。

境界線⑦：さまざまなキャッシュレス決済に対応したい

理由

Airペイはクレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済にも対応しています。

特に店舗側からすると、「決済手段ごとに別々の契約をする手間を減らしたい」というニーズは無視できません。手数料だけではなく、管理コストも店舗のコストだからです。

Airペイ（エアペイ）以外を検討したほうがいいお店

では、どんな店舗なら他社を比較したほうがいいのでしょうか。

境界線①：月間のキャッシュレス売上が「約100万円以上」ある

理由

月額利用料（3,300円）を払ってでも、手数料率が1.98%になるstera pack等に切り替えた方が、トータルコストが下がります。そのため、カード決済比率の高い店舗は、1.98％～のプランを持つサービスまで比較する価値があります。

境界線②：PayPayなどの「QRコード決済」が売上の大半を占める

理由

PayPay直契約なら1.98%（条件付き）で済むところを、エアペイ一括管理にすると約3.24%の手数料がかかるためです。

境界線③：入金サイクル「翌日入金」が必須かつ「みずほ/三菱UFJ以外」の口座を使いたい

理由

入金速度重視の場合、最短翌日振込に対応するSquareの方が利便性が高くなります。

境界線④：「1台で全部完結」が重要な店

理由

AirペイではiPad/iPhoneとカードリーダーを組み合わせて利用します。

一方、Stera packやSquareには、端末単体でさまざまな決済を処理できる選択肢があります。Squareは1台の決済端末でクレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応すると案内しています。

レジ周りをできるだけシンプルにしたい店舗では、「手数料」より「端末構成」が決め手になることもあります。

【重要】Airペイ（エアペイ）の「2.48％」には条件がある

ここは、Airペイを検討するなら必ず確認しておきたいポイントです。

Airペイには、主要カードの手数料を2.48％にするディスカウントプログラムがあります。

ただし、誰でも無条件に2.48％になるわけではありません。

決済ブランドごとの審査があり、適用条件も異なります。

公式サイトでは、Mastercardは直近1年間の決済金額が1,000万円以下、Visaは2,000万円以下など、ブランドごとに条件が設定されています。さらに対象外業種もあります。

そのため、

「Airペイは2.48％だから安い」

と単純に判断するのも、

「Airペイは3.24％だから高い」

と判断するのも正確ではありません。

自分の店舗に何％が適用されるのかを確認することが先です。

手数料比較で一番重要なのは「年間総コスト」

ここからが、この記事で一番伝えたいポイントです。

決済サービスを比較するとき、「手数料率」だけを比較するのは不十分です。

本当に見るべきなのは、

年間総コスト＝決済手数料＋月額料金＋振込手数料＋端末関連費用

さらに厳密に比較するなら、

まで考えます。例えば、

A社

手数料	2.48％
月額費用	0円

B社

手数料	1.98％
月額費用	3,300円

だった場合。

月間決済額が50万円なら、

A社：50万円 × 2.48％ ＝ 12,400円

B社：50万円 × 1.98％ ＋ 3,300円
9,900円＋3,300円＝ 13,200円

このケースでは、手数料率が高いA社のほうが月800円安いことになります。

一方、月100万円なら、

A社：24,800円

B社：19,800円＋3,300円＝23,100円

となり、B社が月1,700円安くなります。

つまり、同じサービスでも、売上規模によって「お得なサービス」が変わるのです。

エアペイのコスト構造

Airペイにかかる費用は、大きく分けて以下の3つだけです。

初期費用	0円（キャンペーン適用時）
月額料金	0円
決済手数料(※クレジットカードの場合)	2.48% 〜 3.24%
解約金	無し

月額料金が0円ということは、売上が発生しない限り、お店側には1円も手数料（決済手数料・振込手数料）自体が発生しないという非常にシンプルな仕組みです。

振込手数料は「どの銀行でも0円」

多くの決済代行会社では、「特定銀行以外は振込手数料200円〜300円」といった設定がされております。しかしAirペイでは、すべての金融機関（ゆうちょ銀行を除く）において、振込手数料が完全無料です。

メガバンク	0円
ネット銀行（PayPay銀行、楽天銀行等）	0円
地方銀行	0円
信用金庫	0円
組合	0円

これは、1回あたりの振込額が少ない小規模店舗にとって、年間で数万円の差が出る大きなメリットです。

では、Airペイ（エアペイ）と他社の境界線はどこ？

ここでは考え方をシンプルにしてみましょう。

月間決済額が少ない店舗

→ 月額0円のサービスが有利になりやすい

固定費の影響が大きいためです。

月間決済額が増えてきた店舗

→ 手数料率の低いサービスを比較する価値が高くなる

月間決済額がかなり大きい店舗

→ 0.1～0.5ポイントの差でも年間コストが大きく変わる

つまり、「小規模店だからAirペイ」「大規模店だから他社」という単純な話ではありません。

重要なのは、

自店のキャッシュレス決済額 × 決済ブランドの割合 × 固定費

「カード売上が多い店」と「QR決済が多い店」でも答えは変わる

もう一つ重要なのが、決済手段の割合です。例えば、

店舗A

店舗B

この2店舗では、同じ月商でも手数料負担が変わります。

AirペイのQR決済は、COIN+が税抜0.99％、その他の主要QRコード決済が税抜2.95％とされています。

そのため、「自分の店では何の決済が一番使われているか」まで確認してから比較することが大切です。

Airペイ（エアペイ）が【向いている店舗】・【向いていない店舗】

ここまでの内容を整理すると、次のようになります。

店舗のタイプ	おすすめ度	理由
月額固定費を抑えたい	◎	月額0円
すでにiPad/iPhoneがある	◎	初期コストを抑えやすい
Airレジを使っている	◎	レジとの相性を考えやすい
多くの決済ブランドをまとめたい	◎	幅広い決済に対応
カード決済額が大きい	△	低料率サービスも比較したい
入金スピード最優先	△	他社も比較したい
端末1台で完結させたい	△	他社端末も検討
とにかく手数料率を下げたい	△	1.98％台のサービスも比較

Airペイ（エアペイ）は高い？への答え

ここまで読んでいただければ、答えはかなり明確です。

Airペイの手数料は、単純に「高い」とは言えません。

主要カードでは通常3.24％ですが、条件を満たせば2.48％になるプログラムがあります。

一方で、STORES決済やstera packなどには1.98％台からの料金設定もあります。

したがって、「最安の手数料率を選びたい」ならAirペイ以外も比較対象になります。

しかし、

という店舗なら、Airペイは十分有力な選択肢です。

失敗しない決済サービスの選び方【5ステップ】

最後に、これから導入する店舗が確認すべきポイントをまとめます。

STEP1｜月間キャッシュレス決済額を出す

まず、現金以外の売上が月いくらになるかを予測します。

STEP2｜決済ブランドの割合を確認

Visa・Mastercardなどのカード、PayPayなどのQR、交通系電子マネーなど、何が多いのかを把握します。

STEP3｜実際に適用される手数料を確認

「最大○％」「最安○％」ではなく、自店舗に適用される料率を確認します。

STEP4｜月額・端末・振込手数料を加える

手数料率だけではなく、年間固定費まで計算します。

STEP5｜入金スピードと使いやすさも比較する

最後は「年間数万円安いか」だけで決めず、スタッフが使いやすいか、入金が間に合うか、レジと連携できるかまで考えます。

資金繰りに重要な入金頻度についても見てみましょう。

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行	月6回（5日ごと）
その他の銀行	月3回（10日ごと）

比較メモ

Airペイでは、最短翌日入金には対応していないものの、銀行口座によっては最大で月6回入金。振込手数料もどの銀行でも発生しない点で、非常に有利な環境です。

Airペイ（エアペイ）導入までの流れについて

手続き自体は簡単で、すべてオンライン（約10分）で完結します。

まとめ｜「一番安い決済サービス」ではなく「自分の店に一番合うサービス」を選ぶ

Airペイの手数料を調べると、

という情報が目に入ります。

しかし、本当に重要なのはそこではありません。決済サービス選びで見るべきなのは、

です。特に売上が大きい店舗ほど、手数料率の差は無視できません。

逆に、売上規模がまだ小さい店舗では、低い手数料率だけを追いかけるより、月額固定費0円で始められることがメリットになるケースもあります。だからこそ、

「Airペイは高い？」ではなく、「自分の店にとってAirペイは得なのか？」

という視点で判断することが重要です。

そして、その答えを出すには「手数料率」ではなく、自店舗の年間決済額で総額を計算するのが最も確実です。

いろいろと決済代行会社がある中で、Airペイがお店に選ばれる理由として、決済ブランドの豊富さ・初期費用0円・月額料金0円・振込手数料0円・入金サイクルの速さ・解約金０円と全ての項目が、安定しているという点です。

「自分の店にとってAirペイは得なのか？」を判断していただき、もし導入してもいいいと感じたなら、【0円スタートプログラム】【決済手数料ディスカウントプログラム】どちらも上手く利用して導入を始めてみましょう。