近年、「Square（スクエア）による資金調達」が注目されています。
- Square資金調達サービスとは何か
- どのような仕組みで利用できるのか
- 銀行融資や他社サービスとの違いは
といった疑問にお答えします。
Square資金調達の仕組み·審査·メリットはもちろん、注意点までを初心者の方にも分かりやすく、具体例を交えて解説していきます。
Squareによる資金調達とは？
「Square資金調達」とは、Squareを利用している加盟店が、将来の売上を前倒しで受け取れるサービスです。
従来の銀行融資のようにお金を借りるのではなく、将来発生する売上をあらかじめ受け取る＝前借りする形で資金を確保します。
例えば、月商100万円の店舗がSquare資金調達を利用すると、売上の一部を前借りして50万円を即日受け取ることができます。その結果、資金繰りの自由度が高まり、キャッシュフローの調整もスムーズになります。
Square資金調達のサービス概要と開始時期
日本では 2024年1月 から正式にサービス提供がスタートしました。
Square資金調達の最大の魅力は、なんといっても従来の銀行融資のような面倒な書類提出や面談が不要な点です。
オンラインで申込みが完結し、最短で翌営業日に入金されるスピード感は、中小事業者や個人店舗にとって大きな利点といえるでしょう。
アメリカなどでは既に普及しており、国内導入は待望の展開といえます。
Squareによる資金調達の流れ
Squareによる資金調達は以下のステップで進めます。
〇月商や過去の取引履歴に応じて利用可能額を自動算出されます。
〇調達額·手数料を確認し、オンラインで申請します。
〇売上データを基に自動審査をうけることになります。
〇銀行振込で即日反映されます。
〇キャッシュフローに合わせた柔軟な返済を設定します。
Squareでの調達可能額と対象
調達できる金額は店舗の売上実績や取引履歴に基づいて決定されます。
- 目安：15,000円～最大3,000万円程度
- Square利用期間が長いほど上限が高くなる傾向
小規模店舗で月商50万円程度の店舗でも、数十万円の資金調達が可能です。
ECショップやカフェなど、業種を問わず利用できます。
Square手数料と返済の仕組み
Square資金調達では 利息は発生せず、固定手数料制 です。
そのため、返済総額が申込時に明確であり、資金計画やキャッシュフローの管理をスムーズに行うことができます。
返済はSquareの売上に応じて自動的に一定割合が引かれるため、手間なく返済が進みます。
- 売上が少ない日は返済額も減少
- 売上が多い日は返済額も増
この仕組みにより、キャッシュフローを安定させやすく、急な資金変動にも柔軟に対応可能です。
なぜSquareによる資金調達が選ばれるのか
①銀行より圧倒的に早い資金調達
銀行融資では、審査や書類提出に 1～3週間 かかることが一般的です。
Squareなら最短翌営業日に入金されるため、急な仕入れや広告費などの資金ニーズに即対応できます。
②書類·担保·保証人が不要
従来の融資に必要とされていた決算書や事業計画書、保証人などは不要です。
Square上のデータだけで審査が完結するため、オンラインで手間なく手続きを済ませられます。
③売上データを活用した合理的な審査
Squareは加盟店の決済履歴を活用して、審査を自動化してスピーディーに資金調達を可能にしています。
これにより、銀行融資が難しいスモールビジネスでも信用力を可視化して資金を得られる点が特徴です。
メリットとデメリット
- 書類·担保·保証人が不要
- 審査が早くオンライン完結
- 売上に応じて返済額が変動
- 固定手数料制で返済総額が明確
- 即日資金化でキャッシュフロー改善
- 調達額は売上実績に左右される
- 売上が落ちると返済期間が延長
- 手数料がやや高く感じる場合も
- 売上の前借り構造のため長期依存は注意
他の資金調達手段との比較
| 項目 | Square資金調達 | 銀行融資 | ビジネスローン／カードローン | クラウドファンディング |
| 資金までのスピード | 最短翌営業日 | 約1～3週間 | 数日～1週間 | 数週間～数ヶ月 |
| 審査方法 | Squareの売上データを自動分析 | 決算書·事業計画書·面談 | 売上や信用情報を手動審査 | プロジェクトの評価·支援数 |
| 書類提出 | 不要（オンライン完結） | 多い（紙·PDFなど） | 少なめ～中程度 | 企画ページ作成が必要 |
| 返済方法 | 売上から自動で一定割合を差し引き | 毎月一定額を返済 | 毎月返済 | 支援者へのリターン提供 |
| 手数料·利息 | 固定手数料（利息なし） | 年利2～6％程度 | 年利5～15％前後 | プラットフォーム手数料10～20％程度 |
| 担保·保証人 | 不要 | 必要な場合あり | 原則不要 | 不要 |
| 利用対象 | Square加盟店 | 法人·個人事業主全般 | 事業者·個人 | 誰でも可能（審査なし） |
| 特徴·強み | スピード·簡単·データ活用 | 信頼性·高額融資 | 柔軟·即日も可 | ファン獲得·宣伝効果あり |
Square資金調達に向いている人
- Square決済を導入済みの店舗·個人事業主
- 「今すぐ資金が必要」だけど銀行書類は面倒という人
- 短期的な運転資金·仕入れ·広告費に使いたい人
利用手順（5ステップ）
活用例
- 繁忙期前の在庫仕入れ
- 新メニュー導入や店舗改装
- SNS広告やキャンペーン費用
- 売上サイクルのズレを補う運転資金
実際の事例
- カフェ店A：イベント前の仕入れ資金として100万円を調達
- ECショップB：広告出稿費用として50万円を調達し、売上前年比120％に
過去の導入事例では、Square資金調達を活用して「イベント前の仕入れ」や「店舗拡張」などに充て、売上アップや運転資金の安定化につなげた店舗が増えています。
このように、短期的な資金ニーズにも柔軟に対応できる点が、Square資金調達の大きなメリットです。
利用前のチェックポイント
- Squareでの売上データが一定期間あるか確認する
→ 審査の基礎となるデータが十分にあるか事前にチェックしましょう。 - 固定手数料や返済額を把握しているか
→ 返済総額を事前に把握しておくことで、キャッシュフロー管理がスムーズになります。 - 資金の使い道を明確にしているか
→ 調達した資金を何に使うかを計画しておくと、無駄なく活用できます。 - 他の資金手段（補助金·助成金など）も検討しているか
→ Square資金調達だけでなく、補助金や助成金なども併用することで、資金計画の幅が広がります。
Square資金調達は“即日資金”の新しい選択肢
Square資金調達なら、銀行よりも早くオンラインで申込みが完結し、売上データをもとに最短翌日に資金を受け取ることができます。
ただし、返済は売上に応じて行われる仕組みのため、手数料や返済シミュレーションをあらかじめ確認して、キャッシュフロー管理に役立てることが大切です。
✅ポイントまとめ
- 将来の売上を前倒しで受け取る仕組み
- 銀行融資よりもスピーディで手軽
- 固定手数料制で返済総額が明確
- 売上連動型返済でキャッシュフロー安定
- データを活用したスマートな資金調達手段
Square資金調達は、開業間もない店舗や成長中の小規模事業者にとって、スピードと柔軟性を兼ね備えた資金調達方法といえます。